Fiche assureur
Assurance de prêt Allianz : garanties et comparaison
Allianz France propose une assurance emprunteur individuelle, utilisable en délégation pour un nouveau prêt ou en remplacement du contrat de votre banque. On la rencontre chez un agent général, chez un conseiller ou par un courtier. Voici comment elle fonctionne et comment la comparer, garantie par garantie.
On compare une proposition Allianz aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- filiale du groupe Allianz
- Allianz France
- plusieurs canaux de distribution
- Agents · courtiers
- garantie ajoutée en 2025
- Aide à la famille
Allianz France, filiale d’un groupe d’assurance international
Allianz France est la filiale française du groupe Allianz, dont la maison mère, Allianz SE, est basée à Munich. C’est un assureur généraliste : auto, habitation, santé, épargne, prévoyance et assurance de prêt.
- Statut
- Société d’assurance, filiale française du groupe Allianz.
- Taille en France
- Plus de 7 500 collaborateurs et plus de 5 millions de clients, selon la présentation publiée par Allianz France en 2025.
- Distribution
- Agents généraux, conseillers et courtiers, ainsi qu’un parcours de devis en ligne.
- Contrat emprunteur
- Allianz Assurance Emprunteur, contrat de groupe souscrit par une association d’assurés (l’ANCRE, selon Allianz France), auquel l’emprunteur adhère.
- Assureur du risque
- Allianz Vie dans la documentation contractuelle emprunteur consultée : à vérifier sur la notice remise avec votre devis.
Un même nom peut recouvrir plusieurs contrats : Allianz assure son offre en propre, mais aussi des contrats conçus avec des courtiers, qui ont leur propre notice. Avant de comparer, regardez donc le nom exact du contrat et l’assureur indiqué en première page de la notice.
Quel que soit le canal, c’est un contrat d’assurance de prêt soumis aux règles communes : loi Lemoine, équivalence des garanties exigées par la banque, réponse du prêteur sous 10 jours ouvrés.
Les garanties de l’assurance emprunteur Allianz
La couverture se construit autour d’un socle décès et PTIA, complété selon ce que demande la banque et selon votre situation.
- Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Incapacité temporaire totale de travail (ITT), après une franchise
- Invalidité permanente totale (IPT) et, selon la formule, partielle (IPP)
- Aide à la famille : prise en charge partielle des échéances pour un parent aidant, depuis 2025
- Services d’assistance liés à l’arrêt de travail ou à l’aidance
- La durée de la franchise ITT retenue sur votre devis
- Le mode d’indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire
- Les conditions de couverture du dos et des troubles psychiques
- Les âges limites d’adhésion et de fin de chaque garantie
En mars 2025, Allianz France a annoncé l’ajout d’une garantie pour les parents qui réduisent ou cessent leur activité afin d’accompagner un enfant handicapé, gravement malade ou accidenté. Selon le communiqué, pour un assuré bénéficiaire de l’allocation journalière de présence parentale, Allianz prend en charge 50 % des mensualités du crédit immobilier, dans la limite de 36 mois, jusqu’aux 20 ans de l’enfant. Les conditions précises sont celles de la notice.
Les garanties à retenir sont celles qui figurent sur la fiche standardisée d’information de votre banque. Chaque garantie exigée doit être couverte par une définition au moins équivalente. Le détail de chacune est expliqué dans la rubrique garanties.
Une proposition Allianz ? Mettez-la à l’épreuve
On la compare aux autres contrats en délégation sur les garanties exigées par votre banque, puis sur le coût total.
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Combien coûte l’assurance de prêt Allianz ?
Il n’existe pas de « tarif Allianz » unique : la cotisation est calculée pour chaque assuré.
Le prix dépend de votre âge, de votre statut fumeur ou non, de votre profession, du montant et de la durée du prêt, de la quotité assurée et des garanties choisies. Le mode de calcul compte aussi : une cotisation sur le capital restant dû baisse au fil du prêt, une cotisation sur le capital initial reste fixe.
Pour vous situer, voici des repères de marché pour les contrats en délégation. Ils sont indicatifs, selon le profil, et ne constituent pas un tarif Allianz.
| Profil | Taux annuel indicatif (délégation) | Contrat groupe bancaire |
|---|---|---|
| Moins de 35 ans, non-fumeur | dès ~0,10 % du capital | souvent ≥ 0,30 % |
| 35 à 50 ans | 0,15 à 0,35 % | souvent ≥ 0,30 % |
| Plus de 50 ans | 0,35 à 0,70 % | variable selon la banque |
Repères indicatifs. Seul un devis donne le prix pour votre dossier.
Toute proposition indique le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) et le coût total sur la durée du prêt. Ce sont les deux chiffres à comparer, plutôt que la première mensualité. Plus de détails sur le coût de l’assurance de prêt.
Comparer une proposition Allianz à celle de votre banque
- 1 Récupérer la fiche de la banque
Elle liste les garanties exigées et les critères d’équivalence retenus par le prêteur.
- 2 Lire la notice Allianz
Nom du contrat, assureur, définitions de l’ITT et de l’invalidité, franchise, exclusions.
- 3 Comparer le coût total
TAEA et coût sur la durée restante du prêt, à quotité identique.
- 4 Mettre d’autres offres en face
Un devis Allianz se juge utilement face à d’autres contrats en délégation pour le même profil.
Une emprunteuse de 36 ans, agent commercial, reçoit une proposition par un agent général. Sa banque exige une ITT appréciée sur sa profession, avec une franchise de 90 jours au plus. Elle vérifie ces deux points dans la notice avant de regarder le prix, puis compare le coût total sur les 22 ans restants avec l’offre de sa banque.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Allianz
Quel est le taux de l’assurance emprunteur Allianz ?
Qui est l’assureur du contrat Allianz Assurance Emprunteur ?
Peut-on prendre Allianz pour un prêt d’une autre banque ?
Peut-on passer chez Allianz en cours de prêt ?
La garantie aide à la famille est-elle automatique ?
Comparez l’assurance Allianz avec les autres contrats
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