Fiche assureur
Assurance de prêt AXA : le contrat de l’assureur
AXA France assure des prêts immobiliers en délégation, quelle que soit la banque qui vous prête. Cette fiche porte sur l’assureur et ses contrats emprunteur. Si votre prêt est chez AXA Banque, la question du contrat groupe est traitée sur une fiche à part. Voici comment lire et comparer une proposition AXA.
On compare une proposition AXA aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- assureur des contrats emprunteur
- AXA France Vie
- via les associations AGIPI et ANPERE
- 2 contrats de groupe
- incluse dans les nouveaux contrats
- Aide à la famille
AXA France, l’assureur, à ne pas confondre avec AXA Banque
AXA France est la filiale française du groupe AXA. Dans un financement immobilier, le nom AXA peut désigner la banque qui prête ou l’assureur qui couvre le prêt. Cette page traite du second cas.
- Statut
- Compagnies d’assurance régies par le Code des assurances, filiales du groupe AXA.
- Assureurs des contrats emprunteur
- AXA France Vie et AXA Assurances Vie Mutuelle, selon les mentions publiées par AXA sur sa page assurance de prêt.
- Contrats
- ARC AGIPI Emprunteur, réservé aux adhérents de l’association AGIPI, et Master Life Crédit, réservé aux adhérents de l’association ANPERE.
- Distribution
- Agents généraux AXA, conseillers et souscription accompagnée à distance.
- Prêts couverts
- Prêts immobiliers, et aussi prêts professionnels et prêts à la consommation selon AXA.
Ces deux contrats sont des contrats de groupe à adhésion individuelle : une association les souscrit auprès d’AXA, et vous y adhérez. Pour vous, cela ne change pas les règles : c’est un contrat en délégation, que la banque doit accepter si les garanties sont équivalentes.
Vous empruntez chez AXA Banque ? Le contrat groupe proposé avec le prêt et les garanties minimales exigées sont détaillés sur notre fiche AXA Banque.
Les garanties de l’assurance emprunteur AXA
AXA présente un contrat personnalisable : le socle décès et PTIA est toujours inclus, les garanties d’arrêt de travail et d’invalidité s’ajoutent selon les exigences de la banque.
- Décès et PTIA : versement du capital restant dû, selon la quotité, inclus dans tous les contrats
- Incapacité de travail : indemnités journalières versées après la franchise choisie
- Invalidité : indemnités selon le taux d’invalidité, fonctionnel et professionnel
- Aide à la famille : soutien en cas d’arrêt d’activité pour accompagner un enfant gravement malade, accidenté ou handicapé
- La franchise retenue et la durée maximale d’indemnisation
- Le calcul de l’indemnité journalière et son plafond
- Le barème d’invalidité appliqué
- Les exclusions, notamment dos et troubles psychiques
Sur sa page assurance de prêt, AXA indique qu’en cas d’incapacité totale de travail, des indemnités journalières sont versées mensuellement, à hauteur de la quotité assurée, pour chaque jour d’arrêt après la franchise. En invalidité, elles sont versées trimestriellement selon le taux retenu. Pour comparer avec l’offre de votre banque, regardez si ces montants couvrent bien l’échéance exigée.
AXA indique l’inclure dans ses nouveaux contrats emprunteur pour un prêt immobilier ou professionnel souscrit à partir du 15 octobre 2024 : prise en charge de 50 % des indemnités journalières d’incapacité de travail lorsqu’un parent réduit ou cesse son activité pour accompagner son enfant, selon les clauses du contrat.
Une proposition AXA ? Comparez-la à votre contrat
Prêt chez AXA Banque ou ailleurs, on met l’offre AXA face aux autres contrats, sur les garanties exigées par votre banque.
- Devis en 3 minutes
- Un seul courtier, pas de démarchage
Passer à AXA en cours de prêt
Comme tous les assureurs, AXA s’appuie sur la loi Lemoine : le changement est possible à tout moment, sans frais, pour un contrat aux garanties équivalentes.
- 1 Estimation en ligne
Un premier tarif selon votre profil.
- 2 Échange avec un conseiller
Muni de votre tableau d’amortissement.
- 3 Démarches auprès de la banque
Demande de substitution et contrôle d’équivalence.
- 4 Avenant au prêt
Signé puis renvoyé à la banque après son accord.
Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à la demande de substitution. Un refus doit être motivé, et elle ne peut ni modifier le taux du crédit ni facturer de frais pour ce changement. La démarche est détaillée sur notre page changer d’assurance de prêt.
Comparer une proposition AXA
- 1 Partir des exigences de la banque
La fiche standardisée d’information liste les garanties et critères d’équivalence.
- 2 Identifier le contrat proposé
ARC AGIPI Emprunteur ou Master Life Crédit : chacun a sa notice et ses conditions d’adhésion.
- 3 Comparer l’indemnisation
Indemnités journalières, quotité, franchise : vérifiez que l’échéance exigée est couverte.
- 4 Comparer le coût total
TAEA et coût sur la durée restante, face à d’autres offres pour le même profil.
Pour situer un devis, les repères de marché en délégation sont indicatifs, selon le profil : dès ~0,10 % du capital par an avant 35 ans pour un non-fumeur, 0,15 à 0,35 % entre 35 et 50 ans, 0,35 à 0,70 % au-delà. Ce ne sont pas des tarifs AXA : seul un devis donne le prix.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt AXA
Qui assure les contrats emprunteur AXA ?
Faut-il être client AXA Banque pour s’assurer chez AXA ?
Pourquoi faut-il adhérer à une association ?
Peut-on changer pour AXA en cours de prêt ?
Le prix AXA est-il fixe ?
Comparez l’assurance AXA avec les autres contrats
Mêmes garanties, coût total sur la durée du prêt : la comparaison se fait sur des bases égales.
- 100 % gratuit
- Sans engagement
- Réponse sous 24 h