Fiche assureur
Assurance de prêt Cardif : banque ou délégation
Cardif est la filiale assurance de BNP Paribas. Vous pouvez la rencontrer de deux façons : comme assureur du contrat proposé par votre banque, ou à travers son offre en délégation, Cardif Libertés Emprunteur. Ce ne sont pas les mêmes contrats. Voici comment les distinguer et les comparer.
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- création de Cardif
- 1973
- groupe d’appartenance
- BNP Paribas
- contrat bancaire ou délégation
- 2 voies
BNP Paribas Cardif, l’assureur du groupe BNP Paribas
Créée en 1973, BNP Paribas Cardif est la filiale assurance de BNP Paribas. Elle conçoit des contrats que d’autres vendent : banques, organismes de crédit, courtiers, conseillers en gestion de patrimoine.
- Groupe
- BNP Paribas, dont Cardif est la filiale assurance.
- Création
- 1973 (Cardif Assurance Vie).
- Modèle
- Assureur « partenaire » : ses contrats sont distribués par des banques, organismes de crédit, courtiers et conseillers.
- Présence
- Une trentaine de pays selon ses informations institutionnelles.
- Offre emprunteur en délégation
- Cardif Libertés Emprunteur, proposée sur cardif.fr et par des intermédiaires.
Sur ses pages institutionnelles, BNP Paribas Cardif se présente comme un acteur majeur de l’assurance des emprunteurs dans le monde. Pour vous, l’information utile est plus simple : quand vous empruntez chez BNP Paribas, l’assurance proposée en agence est en principe un contrat assuré par Cardif. Cardif peut aussi assurer des contrats distribués par d’autres établissements.
Contrat de la banque ou Cardif Libertés Emprunteur : ne pas confondre
Le même assureur peut porter des contrats très différents. Le nom « Cardif » sur un document ne suffit pas : c’est le contrat qui compte.
| Contrat proposé par la banque | Cardif Libertés Emprunteur | |
|---|---|---|
| Qui le propose | L’agence bancaire, avec l’offre de prêt | Cardif en direct ou un intermédiaire |
| Nature | Contrat groupe de l’établissement prêteur | Contrat en délégation, choisi par l’emprunteur |
| Tarif | Selon les règles du contrat groupe | Selon le profil de l’assuré |
| Garanties | Socle défini par la banque | Formules et options au choix |
Caractéristiques générales : les conditions exactes figurent dans chaque notice.
Conséquence pratique : si votre prêt est assuré par le contrat groupe de votre banque, rien n’empêche de comparer avec une autre offre, y compris celle de Cardif en délégation. Le principe est détaillé sur notre page délégation d’assurance. Pour les contrats de BNP Paribas, voir aussi la fiche BNP Paribas.
Assuré par Cardif ? Comparez votre contrat
Contrat de la banque ou délégation, on le compare aux autres offres sur les mêmes garanties.
- Devis en 3 minutes
- Un seul courtier, pas de démarchage
Les garanties proposées et les points à vérifier
- Décès et PTIA : remboursement du capital restant dû selon la quotité
- IPT : en général prise en charge comme le décès
- IPP et ITT : prise en charge des échéances
- Perte d’emploi : proposée à titre facultatif
- Options de couverture du dos et des troubles psychiques, selon la formule
- Le mode d’indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire
- La franchise ITT retenue
- Les conditions de l’option dos et psychique (hospitalisation ou non)
- Le délai de déclaration d’un sinistre prévu au contrat
Cardif explique lui-même la différence : en forfaitaire, l’assureur prend en charge la part assurée de la mensualité, quels que soient vos revenus ; en indemnitaire, il compense votre perte de revenus, déduction faite des prestations sociales. Ce point est décisif en arrêt de travail : vérifiez lequel s’applique au contrat que vous comparez.
Comparer ou changer un contrat assuré par Cardif
- 1 Identifier le contrat exact
Nom du contrat, numéro d’adhésion, garanties et quotités : tout figure sur le certificat d’adhésion.
- 2 Récupérer les garanties exigées
La fiche standardisée d’information de la banque indique les critères d’équivalence à respecter.
- 3 Comparer à garanties équivalentes
Définitions, franchises, exclusions, puis coût total sur la durée restante.
- 4 Faire la demande de substitution
La banque répond sous 10 jours ouvrés, sans frais ni modification du taux du crédit.
Vous pouvez changer à tout moment grâce à la loi Lemoine, que votre contrat actuel soit celui de la banque ou un contrat en délégation. Pour un premier ordre de grandeur, les repères de marché sont indicatifs, selon le profil : dès ~0,10 % du capital par an avant 35 ans en délégation, contre souvent 0,30 % ou plus pour un contrat groupe. Seul un devis donne le prix réel.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Cardif
Qu’est-ce que l’assurance Cardif ?
Mon contrat Cardif est-il celui de ma banque ?
Peut-on résilier une assurance de prêt Cardif ?
Comment contacter Cardif ?
Peut-on prendre Cardif Libertés Emprunteur avec un prêt d’une autre banque ?
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