Prêt immobilier BNP Paribas
Emprunter chez BNP Paribas, assurer ailleurs ?
BNP Paribas propose à ses emprunteurs son contrat groupe, assuré par Cardif, la filiale d’assurance du groupe. Vous pouvez lui préférer un autre contrat dès la demande de prêt, ou changer plus tard, à condition de respecter les critères d’équivalence publiés par la banque.
On compare le contrat Cardif de votre prêt à une assurance équivalente — devis gratuit
- assureur du contrat groupe
- Cardif
- publiés par la banque
- Critères CCSF
- changement possible
- À tout moment
Le contrat groupe de BNP Paribas
Pour ses crédits immobiliers, BNP Paribas présente un contrat collectif de la gamme BNP Paribas Atout Emprunteur, dont les mentions légales désignent Cardif Assurance Vie, filiale de BNP Paribas Cardif.
- Type de contrat
- Contrat d’assurance de groupe, souscrit par la banque pour ses emprunteurs.
- Assureur
- Cardif (BNP Paribas Cardif), entité du groupe BNP Paribas. L’entité exacte figure sur la notice.
- Garanties habituelles
- Décès et PTIA, puis invalidité et incapacité de travail selon le projet ; perte d’emploi en option selon les contrats.
- Tarification
- Mutualisée entre les emprunteurs. Mode de calcul (capital initial ou restant dû) à vérifier sur la notice.
- Documents
- Notice d’information, fiche standardisée d’information et fiche personnalisée remises avec la simulation.
Comme tout contrat groupe, celui de BNP Paribas est conçu pour l’ensemble des clients de la banque. Il présente un avantage pratique : tout est géré au même endroit, de l’adhésion à la déclaration de sinistre. Sa limite est le prix : un tarif commun ne tient compte que partiellement de votre âge, de votre statut fumeur ou de votre profession. Pour un emprunteur jeune et en bonne santé, un contrat individuel aux garanties équivalentes coûte souvent moins cher.
Choisir une autre assurance avant l’offre de prêt
Oui, si le contrat choisi est équivalent
BNP Paribas l’indique elle-même dans sa documentation : l’emprunteur peut choisir une assurance extérieure, à condition qu’elle présente un niveau de garantie équivalent à celui du contrat groupe. L’analyse se fait sur les critères du CCSF retenus par la banque, dont la liste est publiée sur son site.
Le plus simple est de déposer la demande de délégation en même temps que la demande de prêt, auprès de votre conseiller. La banque vérifie d’abord que le dossier est complet, puis compare les garanties critère par critère. En cas d’acceptation, l’offre de prêt est éditée avec le coût de votre assurance externe intégré au TAEG. En cas de refus, vous pouvez présenter un autre contrat ou adhérer au contrat groupe.
Votre offre BNP Paribas inclut le contrat Cardif ?
Envoyez-nous la fiche personnalisée : on vous présente un contrat qui coche chaque critère de la banque.
- Critères vérifiés
- Un seul courtier
Les pièces que BNP Paribas demande
Un dossier incomplet retarde l’analyse. La banque détaille dans sa procédure de délégation les éléments à transmettre.
| Pièce | Pourquoi la banque la demande |
|---|---|
| Conditions générales du nouveau contrat | Comparer chaque garantie aux critères retenus |
| Engagement de l’assureur (conditions particulières, certificat d’adhésion…) | Prouver que l’assureur vous accepte |
| Quotité et montant assurés, par personne et par garantie | Vérifier que le prêt est couvert au niveau exigé |
| Coût total de l’assurance en euros sur la durée du prêt | Calculer le TAEG de l’offre |
| Échéancier des cotisations et dates d’effet | Éviter toute période sans couverture |
| Votre demande de délégation signée | Lancer officiellement l’analyse |
Liste établie d’après la procédure de délégation publiée par BNP Paribas. À vérifier auprès de votre conseiller.
Si votre financement comprend plusieurs lignes (prêt principal, prêt à taux zéro, prêt relais), les éléments doivent être fournis prêt par prêt. C’est l’oubli le plus fréquent dans les dossiers renvoyés.
Changer d’assurance en cours de prêt
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez remplacer votre assurance à tout moment, sans frais. BNP Paribas précise que le nouveau contrat doit respecter ses critères d’équivalence pour les crédits immobiliers. Sa documentation indique aussi que Cardif ouvre cette faculté de résiliation à tout moment au-delà du champ strict de la loi, pour les crédits immobiliers relevant du Code de la consommation.
La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à la demande de substitution. Si elle accepte, elle émet un avenant au contrat de prêt ; votre contrat BNP Paribas Atout Emprunteur prend fin à la date d’effet du nouveau contrat. Si elle refuse, elle doit indiquer par écrit tous ses motifs.
Un couple de 34 ans, non-fumeurs et salariés, a emprunté 280 000 € sur 25 ans en adhérant au contrat groupe. Deux ans plus tard, il compare avec un contrat individuel couvrant les mêmes garanties à 100 % sur chaque tête. À titre indicatif, un taux proche de 0,10 à 0,15 % au lieu d’environ 0,30 % du capital représente plusieurs milliers d’euros d’écart sur la durée restante, selon le profil.
Ce qu’il faut vérifier avant de quitter le contrat groupe
- La quotité exigée par la banque sur chaque emprunteur
- Le délai de franchise de l’incapacité de travail
- Le mode d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire)
- La couverture des affections dorsales et psychiques
- La durée de couverture jusqu’à la fin du prêt
- Résilier l’ancien contrat avant l’accord écrit de la banque
- Comparer seulement le prix mensuel, pas le coût total
- Oublier un prêt secondaire du plan de financement
- Choisir une franchise plus longue que celle exigée
Pour les détails des garanties couvertes par Cardif en dehors du réseau BNP Paribas, voir notre fiche assureur Cardif. Les règles d’équivalence, communes à toutes les banques, sont expliquées sur notre page équivalence des garanties.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt BNP Paribas
Qui est l’assureur du contrat groupe BNP Paribas ?
BNP Paribas peut-elle refuser une délégation ?
Où trouver les critères d’équivalence de BNP Paribas ?
Changer d’assurance modifie-t-il mon taux de prêt ?
Puis-je souscrire un contrat Cardif hors de ma banque ?
Pour aller plus loin
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