Prêt immobilier Caisse d’Épargne
Prêt Caisse d’Épargne : garder la banque et choisir l’assurance
Les Caisses d’Épargne proposent un contrat d’assurance des emprunteurs du groupe BPCE, coassuré par BPCE Assurances et CNP Assurances. Vous pouvez en choisir un autre, à la souscription comme en cours de prêt, dès lors que les garanties sont équivalentes.
On compare le contrat de votre Caisse d’Épargne à une assurance équivalente — devis gratuit
- BPCE Assurances et CNP Assurances
- Coassurance
- changement possible
- À tout moment
- pour répondre en cours de prêt
- 10 jours ouvrés
L’assurance des emprunteurs de la Caisse d’Épargne
Le groupe BPCE le précise dans ses communications : les clients des Caisses d’Épargne souscrivent pour leur prêt immobilier un contrat d’assurance emprunteur coassuré par BPCE Assurances et CNP Assurances.
- Prêteur
- Votre Caisse d’Épargne régionale, banque coopérative du groupe BPCE.
- Assureurs
- BPCE Assurances et CNP Assurances, en coassurance. Les parts de chacun figurent sur la notice.
- Garanties
- Décès et PTIA, invalidité, incapacité de travail ; perte d’emploi selon le contrat.
- Garantie « Aide à la famille »
- Annoncée par le groupe en 2025 : prise en charge jusqu’à 50 % de la mensualité, sur une période pouvant atteindre 28 mois, pour les parents d’un enfant malade ou handicapé. Conditions à vérifier sur la notice.
- Documents
- Notice d’information, fiche standardisée et fiche personnalisée remises par la caisse.
Le contrat groupe a ses atouts : gestion centralisée, garanties conçues pour l’ensemble des clients et, le cas échéant, des dispositifs propres au groupe comme la garantie « Aide à la famille ». Sa tarification mutualisée reste toutefois souvent moins avantageuse pour les emprunteurs jeunes et non-fumeurs. Avant de partir, mettez dans la balance ce que vous gagnez sur le prix et ce que vous perdez éventuellement en garanties spécifiques.
Garantie du prêt et assurance emprunteur : deux choses différentes
Dans une offre de la Caisse d’Épargne, comme ailleurs, deux lignes de coût se ressemblent mais ne protègent pas la même personne.
| Garantie du prêt | Assurance emprunteur | |
|---|---|---|
| Ce qu’elle protège | La banque, en cas de défaut de paiement | Vous et vos proches, en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail |
| Formes possibles | Caution d’un organisme ou hypothèque | Contrat groupe de la banque ou contrat individuel |
| Mode de paiement | Le plus souvent en une fois, au déblocage | Cotisations mensuelles pendant le prêt |
| Peut-on la changer ? | Elle est fixée par l’offre de prêt | Oui, à tout moment, avec des garanties équivalentes |
Les frais de garantie ne sont pas concernés par la loi Lemoine : seule l’assurance emprunteur peut être changée en cours de prêt.
Le coût de la garantie et celui de l’assurance exigée entrent dans le TAEG de l’offre. Quand vous changez d’assurance, l’avenant recalcule le TAEG avec le nouveau coût, sans toucher au taux nominal du prêt.
Le contrat groupe de votre caisse est-il le bon choix ?
Envoyez-nous votre offre de prêt : on compare à garanties équivalentes, garanties propres au groupe comprises.
- Comparaison honnête
- Un seul courtier
Pouvez-vous refuser l’assurance de la Caisse d’Épargne ?
Oui, si le contrat est équivalent
La caisse peut exiger une assurance, mais pas la sienne. Elle doit accepter un contrat présentant un niveau de garantie équivalent au regard des critères qu’elle a retenus, et ne peut ni modifier le taux du prêt, ni facturer de frais pour cette raison.
Avant l’offre, présentez votre contrat avec la demande de prêt. En cours de prêt, la loi Lemoine vous permet de demander la substitution à tout moment : la caisse dispose de 10 jours ouvrés pour répondre, et un refus doit être écrit et motivé. Pour les prêts dont la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et qui se terminent avant vos 60 ans, aucun questionnaire de santé ne peut être exigé.
Changer d’assurance pour un prêt Caisse d’Épargne
- 1 Obtenir la fiche personnalisée
Elle liste les critères d’équivalence retenus par votre caisse. Demandez-la à votre conseiller si vous ne l’avez plus.
- 2 Comparer à garanties égales
Même quotité par emprunteur, mêmes garanties, franchise identique ou plus courte.
- 3 Déposer la demande
Conditions générales et particulières du nouveau contrat, date d’effet souhaitée, références du prêt.
- 4 Recevoir l’avenant
En cas d’accord, la caisse modifie le prêt par avenant ; l’ancien contrat prend fin à la date d’effet du nouveau.
Un couple de 32 et 35 ans finance une maison de 260 000 € sur 25 ans, assurée à 100 % sur chaque tête. Le contrat groupe est proposé dans l’offre. À titre indicatif, un contrat individuel facturé autour de 0,12 % du capital, au lieu d’environ 0,30 %, représente plusieurs milliers d’euros d’écart sur la durée du prêt, selon le profil et les garanties retenues.
Ce qu’il faut vérifier avant de quitter le contrat groupe
- Chaque critère listé dans la fiche personnalisée
- La quotité par emprunteur et par prêt
- Le délai de franchise de l’incapacité
- Les exclusions et options (dos, sports, voyages)
- Résilier avant l’accord écrit de la caisse
- Comparer la mensualité au lieu du coût total
- Oublier une garantie propre au contrat groupe
- Envoyer un dossier sans conditions générales
Les mêmes règles valent à la Banque Populaire, l’autre grand réseau du groupe BPCE. Pour les garanties proposées par CNP Assurances hors réseau bancaire, voir notre fiche assureur CNP.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Caisse d’Épargne
Quel assureur pour un prêt immobilier Caisse d’Épargne ?
Quels sont les frais de garantie d’un prêt Caisse d’Épargne ?
La Caisse d’Épargne peut-elle refuser une autre assurance ?
Vais-je perdre la garantie « Aide à la famille » ?
Changer d’assurance modifie-t-il mon prêt ?
Pour aller plus loin
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