Prêt immobilier Banque Populaire
Prêt Banque Populaire : quelle assurance choisir ?
Les Banques Populaires proposent le contrat d’assurance des emprunteurs du groupe BPCE, coassuré par BPCE Assurances et CNP Assurances. Que vous soyez salarié, agent public ou indépendant, vous pouvez lui préférer un autre contrat aux garanties équivalentes.
On compare le contrat de votre Banque Populaire à une assurance équivalente — devis gratuit
- BPCE Assurances et CNP Assurances
- Coassurance
- deux protections distinctes
- Caution ≠ assurance
- de frais pour changer
- 0 €
L’assurance des emprunteurs de la Banque Populaire
Selon le groupe BPCE, les clients des Banques Populaires peuvent souscrire pour un projet immobilier, personnel ou professionnel, un contrat d’assurance emprunteur coassuré par BPCE Assurances et CNP Assurances.
- Prêteur
- Votre Banque Populaire régionale, banque coopérative du groupe BPCE.
- Assureurs
- BPCE Assurances et CNP Assurances, en coassurance : le détail figure sur la notice.
- Garanties
- Décès et PTIA, invalidité, incapacité de travail ; perte d’emploi selon le contrat et le statut.
- Projets couverts
- Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, et projets professionnels selon le contrat.
- Documents
- Notice d’information, fiche standardisée et fiche personnalisée remises par la banque.
Les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne appartiennent au même groupe et proposent le même type de contrat groupe. Les droits de l’emprunteur et la démarche sont donc très proches : notre fiche Caisse d’Épargne détaille aussi la garantie « Aide à la famille », commune aux deux réseaux.
Caution CASDEN et assurance emprunteur : ne pas confondre
Les agents de la fonction publique empruntent souvent à la Banque Populaire avec une caution CASDEN. C’est une garantie du prêt, pas une assurance.
| Caution CASDEN | Assurance emprunteur | |
|---|---|---|
| Rôle | Remplace l’hypothèque : elle garantit la banque en cas d’impayés | Rembourse tout ou partie du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail |
| Qui est protégé | La banque | Vous et vos proches |
| Peut-on la remplacer en cours de prêt ? | Non, elle est fixée par l’offre | Oui, à tout moment, avec des garanties équivalentes |
| Lien avec l’autre | Elle ne dispense pas d’assurance | Elle ne remplace pas la caution |
Conditions de la caution CASDEN : à vérifier auprès de votre Banque Populaire.
Changer d’assurance ne remet pas en cause la caution obtenue. Les agents publics, souvent salariés à statut protégé, peuvent avoir intérêt à comparer leur assurance : voir notre page assurance de prêt des fonctionnaires.
Prêt Banque Populaire, avec ou sans caution CASDEN ?
Envoyez-nous votre offre : on compare l’assurance de chaque ligne de prêt, sans toucher à la garantie.
- Toutes les lignes de prêt
- Un seul courtier
Prendre une autre assurance que celle de la Banque Populaire
Non
Elle peut exiger une assurance, mais doit accepter tout contrat présentant un niveau de garantie équivalent à son contrat groupe, au regard des critères qu’elle a retenus. Elle ne peut ni modifier le taux, ni facturer de frais pour cette raison.
Avant l’offre, déposez votre contrat avec la demande de prêt. Pour un prêt immobilier relevant du Code de la consommation, vous pouvez ensuite changer à tout moment grâce à la loi Lemoine : la banque a 10 jours ouvrés pour répondre, et un refus doit être écrit et motivé.
Pour un prêt professionnel ou un financement hors Code de la consommation, ces règles ne s’appliquent pas de la même manière : les conditions de changement sont celles prévues par votre contrat et votre offre de prêt.
La démarche pour un prêt Banque Populaire
- 1 Repérer chaque ligne de prêt
Prêt principal, prêt CASDEN, prêt à taux zéro : chaque prêt assuré doit être couvert par le nouveau contrat.
- 2 Récupérer la fiche personnalisée
Elle liste les critères d’équivalence retenus par votre banque.
- 3 Comparer et souscrire
Même quotité, mêmes garanties, franchise égale ou plus courte, sans exclusion supplémentaire.
- 4 Envoyer la demande de substitution
Avec les conditions générales et particulières ; résiliez l’ancien contrat seulement après l’accord écrit.
Une professeure de 31 ans, non-fumeuse, finance un appartement de 180 000 € avec un prêt Banque Populaire garanti par la CASDEN. Sa part assurée est inférieure à 200 000 € et le prêt se termine avant ses 60 ans : aucun questionnaire de santé ne peut lui être demandé. Elle compare son assurance à garanties équivalentes sans toucher à la caution.
Ce qu’il faut vérifier avant de quitter le contrat groupe
- La quotité exigée sur chaque emprunteur et chaque prêt
- La définition de l’invalidité selon votre profession
- Le délai de franchise de l’incapacité
- La couverture des affections dorsales et psychiques
- Oublier le prêt CASDEN ou le prêt à taux zéro
- Résilier avant l’avenant de la banque
- Confondre frais de caution et coût de l’assurance
- Ignorer une garantie propre au contrat groupe
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Banque Populaire
Quelle est la compagnie d’assurance de la Banque Populaire ?
Où trouver mon contrat d’assurance emprunteur Banque Populaire ?
La caution CASDEN m’oblige-t-elle à garder l’assurance de la banque ?
La Banque Populaire peut-elle refuser mon contrat ?
Puis-je changer l’assurance d’un prêt professionnel ?
Pour aller plus loin
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