Prêt immobilier CIC
Prêt CIC : comparer l’assurance avant de signer, ou après
Le CIC, banque du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, assure ses prêts immobiliers par un contrat de groupe souscrit auprès d’ACM Vie. Vous pouvez le remplacer par un contrat équivalent avant l’offre ou en cours de prêt. Le premier réflexe : regarder sur quelle base la cotisation est calculée.
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- assureur du contrat groupe
- ACM Vie
- le seul chiffre à comparer
- Coût total
- pour répondre en cours de prêt
- 10 jours ouvrés
L’assurance emprunteur du CIC
La notice d’information du contrat de groupe désigne ACM Vie SA comme assureur. Le contrat est souscrit par les Caisses fédérales de Crédit Mutuel, les banques CIC et d’autres établissements du groupe, au profit de leurs emprunteurs.
- Prêteur
- Le réseau CIC en Île-de-France ou votre banque régionale : CIC Nord Ouest, CIC Est, CIC Lyonnaise de Banque, CIC Sud Ouest, CIC Ouest.
- Type de contrat
- Contrat de groupe à adhésion facultative, régi par le Code des assurances.
- Assureur
- ACM Vie SA, du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel.
- Garanties
- Décès, PTIA, invalidité et incapacité selon le projet ; options à vérifier sur la notice.
- Clients fidèles
- Depuis novembre 2021, le CIC applique avec le Crédit Mutuel un dispositif sans questionnaire de santé pour l’achat de la résidence principale, sous conditions.
Le CIC partage donc son assureur avec les caisses de Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Le dispositif pour clients fidèles et ses conditions (ancienneté, montant, âge) sont détaillés sur notre fiche Crédit Mutuel : si vous y êtes éligible, intégrez-le à votre comparaison avant de quitter le contrat groupe.
Capital initial ou capital restant dû : ce qui change sur le coût
Deux contrats au même taux peuvent coûter des sommes très différentes. Tout dépend de la base de calcul de la cotisation.
| Base de calcul | Comment évolue la cotisation | Effet sur le coût total |
|---|---|---|
| Capital initial | Fixe pendant tout le prêt | Plus élevé : vous payez sur le capital déjà remboursé |
| Capital restant dû | Décroît au fil des remboursements | Plus faible à taux égal, cotisations plus fortes au début |
La base retenue par le contrat groupe CIC figure sur la notice et dans la fiche standardisée d’information.
Pour 200 000 € sur 20 ans, un taux indicatif de 0,30 % calculé sur le capital initial représente 600 € par an, soit environ 12 000 € sur la durée du prêt. Le même taux appliqué au capital restant dû coûte sensiblement moins, car la base diminue chaque année. Un contrat individuel facturé dès 0,10 % environ pour un jeune non-fumeur réduit encore l’écart. Ces chiffres sont indicatifs et dépendent du profil.
Comparez le coût total de l’assurance en euros sur la durée du prêt, que la banque doit indiquer, et le TAEA. La mensualité seule ne dit rien de la base de calcul.
Votre contrat CIC est-il calculé sur le capital initial ?
Envoyez-nous votre offre de prêt : on compare le coût total, à garanties équivalentes.
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Prendre une autre assurance pour un prêt CIC
Seulement si les garanties ne sont pas équivalentes
La banque doit accepter un contrat présentant un niveau de garantie équivalent à son contrat groupe, au regard des critères qu’elle a retenus dans la liste du CCSF. Elle ne peut ni modifier le taux du prêt, ni facturer de frais pour cette raison. Un refus doit être écrit et donner tous ses motifs.
Avant l’offre, présentez votre contrat avec la demande de prêt. En cours de prêt, depuis la loi Lemoine, la substitution est possible à tout moment : la banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre. En cas d’accord, elle émet un avenant qui recalcule le TAEG ; le taux nominal et la durée du prêt ne changent pas.
La démarche et les pièces à fournir
- 1 Réunir les documents du prêt
Offre de prêt, tableau d’amortissement, notice ACM Vie et fiche personnalisée listant les critères exigés.
- 2 Obtenir une proposition équivalente
Même quotité, mêmes garanties, franchise égale ou plus courte, pour chaque emprunteur et chaque prêt.
- 3 Envoyer la demande à votre agence
Conditions générales et particulières du nouveau contrat, date d’effet souhaitée, références du prêt.
- 4 Résilier après l’avenant
Le contrat ACM Vie prend fin à la date d’effet du nouveau contrat, une fois l’accord écrit reçu.
Nos modèles de lettre couvrent la demande de substitution et la résiliation. La quotité est le point le plus souvent mal reporté : vérifiez-la ligne par ligne.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt CIC
Quel est l’assureur des prêts immobiliers CIC ?
Quel est le prix de l’assurance crédit immobilier au CIC ?
Le CIC applique-t-il le dispositif sans questionnaire de santé ?
Combien de temps le CIC a-t-il pour répondre ?
Changer d’assurance modifie-t-il mon taux ?
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