Prêt immobilier Crédit Mutuel
Prêt Crédit Mutuel : garder ou changer l’assurance ?
Au Crédit Mutuel, l’assureur du contrat groupe dépend de votre fédération : ACM Vie pour les caisses de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, un autre assureur ailleurs. Avant de comparer, une question se pose aux clients fidèles : bénéficiez-vous du dispositif sans questionnaire de santé ?
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- Crédit Mutuel Alliance Fédérale
- ACM Vie
- d’ancienneté pour le dispositif fidélité
- 7 ans
- pour répondre en cours de prêt
- 10 jours ouvrés
Un Crédit Mutuel, plusieurs contrats groupe
Le Crédit Mutuel est un réseau de caisses locales regroupées en fédérations. Toutes ne travaillent pas avec le même assureur : c’est votre notice qui le précise.
| Votre caisse | Assureur du contrat groupe | Où le vérifier |
|---|---|---|
| Crédit Mutuel Alliance Fédérale (14 fédérations, dont Centre Est Europe, Île-de-France, Sud-Est…) | ACM Vie SA, Groupe des Assurances du Crédit Mutuel | Notice du contrat de groupe souscrit par les Caisses fédérales |
| Fédérations du groupe Crédit Mutuel Arkéa (Bretagne, Sud-Ouest) | Suravenir, filiale d’assurance du groupe Arkéa | Notice remise avec l’offre |
| Autres fédérations | Assureur propre à la fédération | Notice et fiche personnalisée |
Organisation à vérifier pour votre caisse : seule la notice remise avec votre offre de prêt fait foi.
Pour Crédit Mutuel Alliance Fédérale, la notice d’information présente le contrat comme un contrat de groupe à adhésion facultative, souscrit par les Caisses fédérales de Crédit Mutuel, les banques CIC et d’autres établissements du groupe auprès d’ACM Vie SA, au profit de leurs emprunteurs. Les clients du CIC relèvent donc du même assureur.
Le dispositif sans questionnaire de santé pour les clients fidèles
Depuis novembre 2021, Crédit Mutuel Alliance Fédérale et le CIC ont supprimé le questionnaire de santé pour leurs clients fidèles qui achètent leur résidence principale. Ce dispositif va plus loin que la loi.
| Règle légale, toutes banques | Dispositif clients fidèles (Crédit Mutuel Alliance Fédérale) | |
|---|---|---|
| Montant assuré | Jusqu’à 200 000 € par personne | Jusqu’à 500 000 € par emprunteur |
| Âge | Prêt terminé avant 60 ans | Moins de 62 ans à la souscription |
| Condition | Aucune autre | Revenus principaux domiciliés depuis 7 ans, résidence principale |
Conditions annoncées par Crédit Mutuel Alliance Fédérale dans ses communiqués de 2021 et 2022. À vérifier en caisse pour votre dossier.
Si vous entrez dans ce dispositif et que votre santé vous aurait valu une surprime ou une exclusion ailleurs, le contrat groupe peut rester le plus intéressant. Si vous êtes jeune, en bonne santé et emprunteur de moins de 200 000 € par tête, le dispositif ne vous apporte rien de plus que la loi : la comparaison se joue alors sur le prix et les garanties.
Rester au contrat groupe ou partir ?
Envoyez-nous votre offre et votre situation : on vous dit honnêtement si la comparaison vaut la peine.
- Dispositif fidélité pris en compte
- Un seul courtier
Choisir une autre assurance pour un prêt Crédit Mutuel
Non
Votre caisse peut exiger une assurance, mais doit accepter un contrat présentant un niveau de garantie équivalent à son contrat groupe, au regard des critères qu’elle a retenus. Elle ne peut ni modifier le taux du prêt, ni facturer de frais pour cette raison.
Avant l’offre, présentez votre contrat avec la demande de prêt. En cours de prêt, la loi Lemoine permet de changer à tout moment : la caisse a 10 jours ouvrés pour répondre à la demande de substitution, et tout refus doit être écrit et motivé. Les critères d’équivalence figurent dans la fiche personnalisée remise par votre caisse.
Changer d’assurance pour un prêt Crédit Mutuel
- 1 Identifier votre assureur actuel
La notice et le certificat d’adhésion indiquent l’assureur et les garanties souscrites.
- 2 Vérifier ce que vous perdriez
Dispositif fidélité, absence de surprime ou d’exclusion : à mettre en regard de l’économie possible.
- 3 Comparer à garanties équivalentes
Chaque critère de la fiche personnalisée, sur chaque emprunteur et chaque prêt.
- 4 Demander la substitution
Envoyez le nouveau contrat à votre caisse ; résiliez l’ancien seulement après l’accord écrit.
Un emprunteur de 30 ans, en bonne santé, assuré pour 150 000 € : le dispositif fidélité ne lui apporte rien de plus que la loi, et un contrat individuel peut être moins cher. À l’inverse, une emprunteuse de 55 ans, cliente depuis 12 ans, assurée pour 300 000 € sur sa résidence principale avec un antécédent médical : quitter le contrat groupe l’exposerait à un questionnaire de santé ailleurs.
Les points à vérifier
- L’assureur et le contrat exacts de votre fédération
- Votre éligibilité au dispositif clients fidèles
- La quotité et les garanties exigées par la caisse
- Le coût total en euros sur la durée restante
- Quitter un contrat sans surprime pour un contrat avec exclusions
- Résilier avant l’accord de la caisse
- Comparer seulement la mensualité
- Oublier une ligne du plan de financement
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Crédit Mutuel
Qui assure les prêts immobiliers du Crédit Mutuel ?
Qu’est-ce que le dispositif clients fidèles ?
Ai-je intérêt à quitter le contrat groupe ?
Le Crédit Mutuel peut-il refuser une délégation ?
Changer d’assurance coûte-t-il des frais ?
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