Avant de comparer
Simuler l’assurance de son prêt immobilier
Une simulation donne en quelques minutes un ordre de grandeur de votre cotisation. Elle n’a de valeur que si elle repose sur les bonnes données et si on la lit correctement : même prêt, mêmes garanties, même quotité. Voici quoi préparer et quoi regarder.
On transforme la simulation en proposition ferme — devis gratuit
- votre profil
- Âge, tabac, métier
- votre prêt
- Montant, durée, taux
- ce que la banque exige
- Garanties, quotité
Les informations à préparer
Une simulation fiable repose sur des données exactes. La plupart se trouvent dans votre proposition de prêt et dans la fiche standardisée d’information remise par la banque.
- Le prêt
- Montant, durée, taux du crédit et type de prêt (amortissable, in fine, prêt relais).
- Le projet
- Résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif : les garanties exigées en dépendent.
- Votre profil
- Date de naissance, fumeur ou non, profession, déplacements professionnels et sports pratiqués.
- La quotité
- La part du prêt assurée sur chaque tête, s’il y a plusieurs emprunteurs.
- Les garanties exigées
- Celles cochées sur la fiche standardisée d’information : décès, PTIA, invalidité, incapacité.
- Le contrat de la banque
- Son coût total et son TAEA, pour avoir un point de comparaison.
La fiche standardisée d’information est la pièce la plus utile. La banque doit vous la remettre avant l’offre de prêt : elle liste les garanties qu’elle exige et ses critères d’équivalence. C’est elle qui permet de simuler un contrat que la banque pourra accepter. Sans elle, vous risquez de comparer une offre bon marché à un contrat qui couvre bien davantage.
Si vous financez votre projet avec plusieurs prêts, par exemple un prêt principal et un prêt à taux zéro, chaque ligne peut être assurée : indiquez-les toutes, avec leur montant et leur durée, pour obtenir un coût global exact.
Comment se déroule une simulation
- 1 Décrire le prêt
Vous indiquez le montant, la durée et le taux, ou plusieurs lignes de prêt si votre financement en comporte.
- 2 Décrire chaque emprunteur
Âge, statut fumeur, profession et quotité souhaitée pour chacun.
- 3 Choisir les garanties
On reprend celles exigées par la banque pour que la comparaison soit à garanties équivalentes.
- 4 Comparer les résultats
Coût mensuel, coût total, TAEA et conditions de chaque garantie.
- 5 Passer à la souscription
Le tarif devient ferme après les formalités d’adhésion, dont le questionnaire de santé quand il est requis.
Le meilleur moment pour simuler est avant de signer l’offre de prêt : vous pouvez alors présenter directement une délégation à la banque. Mais rien n’est perdu après : la loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment.
Une simulation, puis une vraie proposition
Envoyez-nous votre offre de prêt : on reprend les garanties exigées et on vous répond avec une proposition comparée.
- Garanties équivalentes
- Un seul courtier
Comment lire une simulation
Le prix mensuel affiché en premier n’est qu’un des chiffres. Quatre éléments permettent de comparer pour de vrai.
| Élément | Ce qu’il faut vérifier |
|---|---|
| Coût total en euros | Le montant payé sur toute la durée du prêt : le chiffre le plus parlant |
| TAEA | L’indicateur légal pour comparer deux contrats entre eux |
| Base de calcul | Capital initial (cotisation fixe) ou capital restant dû (cotisation décroissante) |
| Conditions des garanties | Franchise, mode d’indemnisation, exclusions, âge de fin de couverture |
Pour 200 000 € sur 20 ans, la banque propose 50 € par mois sur le capital initial : 12 000 € au total. Une délégation affiche 67 € le premier mois, mais sur le capital restant dû : la cotisation baisse chaque année et le total revient à environ 9 000 €. La seconde paraît plus chère au départ ; elle coûte en réalité moins. Exemple indicatif, prêt à 3,5 %.
Les pièges d’une simulation
- Reprend exactement les garanties exigées par la banque
- Applique la même quotité que l’offre de la banque
- Affiche le coût total et le TAEA
- Précise la franchise et le mode d’indemnisation de l’incapacité
- Ne couvre que le décès quand la banque exige l’incapacité
- Compare une quotité de 50 % à une offre bancaire à 100 %
- N’affiche qu’une mensualité de départ
- Omet un statut fumeur ou un métier à risque
Une simulation reste indicative : le tarif définitif est fixé par l’assureur après étude de votre dossier. Déclarer votre situation avec exactitude évite les mauvaises surprises au moment de l’adhésion, et surtout en cas de sinistre. Pour comprendre la formule derrière les chiffres, consultez la page calcul de l’assurance.
Questions fréquentes sur la simulation
Une simulation d’assurance de prêt est-elle gratuite ?
Peut-on simuler sans offre de prêt ?
La simulation remplace-t-elle le questionnaire de santé ?
Pourquoi le résultat diffère-t-il de l’offre de la banque ?
Faut-il simuler pour chaque co-emprunteur ?
Pour aller plus loin
Passez de la simulation au devis
Une proposition établie sur votre profil et sur les garanties exigées par votre banque.
- 100 % gratuit
- Sans engagement
- Réponse sous 24 h