Fiche assureur
Assurance de prêt MAIF : comment fonctionne le contrat
La MAIF propose une assurance emprunteur en délégation, utilisable pour un nouveau prêt ou pour remplacer le contrat de votre banque. Derrière la marque, trois acteurs interviennent : l’association qui souscrit le contrat, l’assureur qui porte le risque et le gestionnaire. Voici qui fait quoi, et comment comparer.
On compare la proposition MAIF aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- création de la mutuelle
- 1934
- assureur du contrat
- MAIF Vie
- gestionnaire du contrat
- Securimut
La MAIF, une mutuelle niortaise devenue société à mission
La MAIF est née en mai 1934, fondée par des instituteurs sous le nom de Mutuelle d’assurance automobile des instituteurs de France. Son siège est à Niort.
- Statut
- Société d’assurance mutuelle à cotisations variables, régie par le Code des assurances.
- Siège
- Niort (Deux-Sèvres).
- Société à mission
- Statut adopté en 2020 par l’assemblée générale.
- Sociétaires
- Plus de trois millions de ménages, selon la MAIF.
- Distribution
- En ligne, par téléphone et dans ses délégations départementales.
Mutuelle, la MAIF appartient à ses sociétaires. Pour l’assurance de prêt, ce statut ne change pas les règles : le contrat est soumis comme tous les autres à la loi Lemoine et au principe d’équivalence des garanties. Il se compare donc sur les mêmes critères.
Assureur, association, gestionnaire : comment le contrat est construit
Selon les mentions légales publiées par la MAIF, l’Assurance Emprunteur MAIF est un contrat collectif : vous y adhérez, vous ne le signez pas seul.
| Rôle | Acteur | Ce que cela signifie pour vous |
|---|---|---|
| Souscripteur du contrat collectif | Association Solidarité Autonomie et Prévoyance (ASAP) | Vous adhérez à un contrat négocié par l’association |
| Assureur | MAIF VIE, filiale assurance vie de la MAIF | C’est elle qui porte le risque et indemnise |
| Gestionnaire | Securimut, intermédiaire immatriculé à l’ORIAS (n° 07 005 662) | Il gère adhésions, démarches et sinistres |
| Distributeur | MAIF et Securimut | Ils vous proposent le contrat et établissent le devis |
Source : mentions de la page assurance emprunteur de maif.fr. À vérifier sur la notice remise avec le devis.
Ce schéma n’a rien d’exceptionnel : de nombreux contrats en délégation sont des contrats collectifs souscrits par une association auprès d’un assureur. L’important est de savoir qui est l’assureur, car c’est lui qui paie en cas de sinistre, et qui gère, car c’est lui que vous contacterez.
Un devis MAIF en main ? Comparez-le
On le met face aux autres contrats en délégation pour votre profil, avec les garanties exigées par votre banque.
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Les garanties de l’assurance emprunteur MAIF
- Décès
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
- Invalidité permanente totale (IPT) et partielle (IPP)
- Perte d’emploi, selon les conditions du contrat
- Le taux d’invalidité retenu pour l’IPT et l’IPP
- La franchise ITT et le mode d’indemnisation
- Les conditions du dos et des troubles psychiques
- Les conditions d’une éventuelle réduction de cotisation liée au logement
La MAIF mentionne sur son site un bonus de cotisation lié à la performance énergétique du logement, sur présentation d’un DPE, pour les nouvelles adhésions. Les conditions exactes et leur durée sont à vérifier sur la documentation du contrat au moment du devis.
Comme pour tout contrat, la comparaison avec l’offre de la banque se fait d’abord sur les garanties exigées, ensuite sur le prix : une réduction de cotisation n’a d’intérêt que si le contrat est accepté comme équivalent par le prêteur.
Comparer un devis MAIF à l’offre de votre banque
- 1 Récupérer la fiche de la banque
Elle liste les garanties exigées et les critères d’équivalence retenus.
- 2 Vérifier chaque définition
ITT, taux d’invalidité, franchise : comparez sur le texte des notices, pas sur les intitulés.
- 3 Comparer le coût total
TAEA et coût sur la durée du prêt, cotisation après éventuelle réduction.
- 4 Mettre en concurrence
Comparez le devis MAIF à d’autres contrats en délégation pour le même profil.
Repères indicatifs, selon le profil, pour un contrat en délégation : dès ~0,10 % du capital par an avant 35 ans pour un non-fumeur, 0,15 à 0,35 % entre 35 et 50 ans, 0,35 à 0,70 % au-delà. Ils ne décrivent pas le tarif de la MAIF : seul un devis le donne. Pour un premier achat, voir aussi l’assurance de prêt des jeunes emprunteurs.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur MAIF
Faut-il être sociétaire MAIF pour assurer son prêt ?
Qui est l’assureur de l’assurance emprunteur MAIF ?
Peut-on remplacer l’assurance de sa banque par celle de la MAIF ?
Quel est le prix de l’assurance de prêt MAIF ?
Qui contacter en cas de sinistre ?
Comparez l’assurance MAIF avec les autres contrats
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