Fiche assureur
Garantie Emprunteur Macif : ce que dit le contrat
La Macif propose à ses sociétaires un contrat d’assurance de prêt, la Garantie Emprunteur Macif, utilisable en délégation pour un prêt immobilier ou professionnel. Le risque est porté par une mutuelle partenaire et la gestion confiée à un gestionnaire spécialisé. Voici comment le contrat est construit et comment le comparer.
On compare la Garantie Emprunteur Macif aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- contrat collectif souscrit par la Macif
- Contrat n° 207003
- indemnisation de l’arrêt de travail
- Forfaitaire
- durée restante maximale des prêts
- 40 ans
La Macif, une mutuelle d’assurance du groupe Aéma
La Macif est une mutuelle d’assurance dont le siège est à Niort. Depuis 2021, elle fait partie d’Aéma Groupe, groupe mutualiste formé avec Aésio Mutuelle, qui a ensuite intégré Abeille Assurances.
- Statut
- Société d’assurance mutuelle, dont les clients sont des sociétaires.
- Groupe
- Aéma Groupe, né le 1er janvier 2021 du rapprochement de la Macif et d’Aésio Mutuelle.
- Contrat emprunteur
- Garantie Emprunteur Macif, contrat collectif n° 207003 souscrit par la Macif au profit de ses sociétaires.
- Assureur du contrat
- Apivia Macif Mutuelle, mutuelle régie par le Code de la mutualité, selon la note d’information du contrat.
- Gestionnaire
- Securimut, à Lyon, qui gère les adhésions et les sinistres pour le compte de l’assureur.
Ce montage à trois étages est courant : la Macif souscrit le contrat pour ses sociétaires, une mutuelle porte le risque, un gestionnaire traite les dossiers. Pour vous, l’essentiel est de savoir qui contacter en cas de sinistre et quelle notice fait foi : les coordonnées du gestionnaire figurent sur le certificat d’adhésion.
Le contrat suit les règles communes à toute assurance de prêt : loi Lemoine, équivalence des garanties, réponse de la banque sous 10 jours ouvrés.
Ce que couvre la Garantie Emprunteur Macif
La note d’information détaille des garanties classiques, avec quelques choix de construction qui comptent au moment de comparer.
| Point du contrat | Ce qu’indique la note d’information |
|---|---|
| Prêts assurables | Prêts immobiliers ou professionnels, durée restante de 40 ans au plus |
| Garanties | Décès, PTIA, ITT et invalidité partielle ou totale (IPT) |
| Invalidité | Couverte à partir d’un taux d’incapacité fonctionnelle et d’un taux d’incapacité professionnelle d’au moins 33 % chacun |
| Indemnisation ITT | Forfaitaire : les mensualités du tableau d’amortissement, selon la quotité |
| Fin des garanties | Décès jusqu’au 85e anniversaire ; ITT et IPT jusqu’à la retraite |
D’après la note d’information GEM25050011 publiée par la Macif. La notice remise avec votre devis fait foi.
Une indemnisation forfaitaire prend en charge l’échéance assurée sans tenir compte de vos revenus pendant l’arrêt. Avec une indemnisation indemnitaire, l’assureur ne compense que la perte de revenus. Pour un emprunteur, le forfaitaire est en général plus lisible ; vérifiez lequel prévoit l’offre de votre banque.
Comme beaucoup de contrats, la note d’information prévoit des limites et exclusions pour certaines affections du dos et certains troubles psychiques, avec des exceptions (par exemple en cas d’intervention chirurgicale). Lisez ces clauses avant de signer, et comparez-les à celles exigées par votre banque. Voir notre page dos et troubles psychiques.
Sociétaire Macif ? Comparez avant de choisir
On met la Garantie Emprunteur Macif face aux autres contrats en délégation, sur les garanties exigées par votre banque.
- Devis en 3 minutes
- Un seul courtier, pas de démarchage
Le prix de l’assurance de prêt Macif
La Macif ne publie pas de grille tarifaire unique : la cotisation est établie pour chaque assuré.
Selon la note d’information, la cotisation est fixée à la souscription en fonction de votre âge à cette date, de votre activité professionnelle, de votre statut fumeur ou non, des caractéristiques des prêts et des quotités retenues. Son montant et son échéancier figurent sur le certificat d’adhésion, et elle est définie pour toute la durée du contrat, sauf modification à votre demande.
Pour vous situer, les repères de marché en délégation sont indicatifs, selon le profil : dès ~0,10 % du capital par an avant 35 ans pour un non-fumeur, 0,15 à 0,35 % entre 35 et 50 ans, 0,35 à 0,70 % au-delà, contre souvent 0,30 % ou plus pour un contrat groupe bancaire. Ce ne sont pas des tarifs Macif.
Vérifiez la condition de sociétaire
Le contrat est souscrit au profit des sociétaires de la Macif. Si vous n’êtes pas encore client, renseignez-vous sur les conditions pour le devenir, et tenez-en compte dans la comparaison.
Comparer la Garantie Emprunteur Macif à l’offre de votre banque
- 1 Lister les garanties exigées
La fiche standardisée d’information de la banque indique les critères d’équivalence.
- 2 Mettre les définitions côte à côte
ITT sur la profession ou sur toute activité, seuils d’invalidité, franchise retenue.
- 3 Comparer le coût total
TAEA et coût sur la durée restante du prêt, à quotité identique.
- 4 Demander d’autres devis
Une proposition Macif se juge face à d’autres contrats en délégation pour le même profil.
Un sociétaire de 44 ans, artisan, compare la Garantie Emprunteur Macif à l’offre de sa banque. La banque exige une invalidité couverte dès 33 % : la note d’information prévoit un seuil de 33 % pour les deux taux, ce qui répond à l’exigence. Il vérifie ensuite la franchise ITT de son certificat, puis compare le coût total sur 18 ans.
Questions fréquentes sur l’assurance de prêt Macif
Qui est l’assureur de la Garantie Emprunteur Macif ?
Faut-il être sociétaire Macif ?
Quels prêts la Macif peut-elle assurer ?
Peut-on passer à la Macif en cours de prêt ?
L’arrêt de travail est-il indemnisé selon mes revenus ?
Comparez l’assurance Macif avec les autres contrats
Garanties équivalentes, coût total sur la durée du prêt : une comparaison sur des bases égales.
- 100 % gratuit
- Sans engagement
- Réponse sous 24 h