Fiche assureur
Assurance emprunteur Sogécap : l’assureur de la Société Générale
Si vous avez emprunté à la Société Générale, le nom de Sogécap figure probablement sur votre certificat d’adhésion. C’est la compagnie d’assurance vie du groupe, qui porte le contrat groupe proposé par la banque. Voici qui elle est, ce que couvre ce contrat et comment le comparer.
On compare votre contrat Sogécap aux offres en délégation, à garanties équivalentes — devis gratuit
- groupe d’appartenance
- Société Générale
- souscrit par la banque
- Contrat groupe
- selon la banque, sur la durée du prêt
- Cotisation fixe
Sogécap, la compagnie d’assurance vie du groupe Société Générale
Sogécap est une compagnie d’assurance vie et de capitalisation régie par le Code des assurances. Elle exerce sous la marque commerciale Société Générale Assurances.
- Groupe
- Société Générale. Sogécap est la société mère du groupe Sogécap, le pôle assurance de la banque.
- Forme
- Société anonyme régie par le Code des assurances, immatriculée au RCS de Nanterre (086 380 730), siège à Paris La Défense.
- Autres sociétés du pôle
- Sogessur (assurance dommages) et Oradéa Vie, également présentées par Société Générale Assurances.
- Rôle en emprunteur
- Assureur du contrat collectif souscrit par Société Générale au profit des emprunteurs de la banque.
- Contrôle
- Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Le mécanisme est celui de la bancassurance : la banque souscrit un contrat collectif auprès de son assureur, puis propose à chaque emprunteur d’y adhérer. Vous n’avez traité qu’avec votre conseiller, mais le risque est porté par Sogécap. C’est pourquoi on parle indifféremment d’« assurance SG » ou d’« assurance Sogécap ».
Société Générale indique que Sogécap gère aussi les contrats des anciens crédits du Crédit du Nord, autrefois gérés par un autre prestataire. Si vous êtes dans ce cas, votre certificat d’adhésion d’origine reste la référence pour vos garanties. Pour tout ce qui touche à la banque elle-même, voir notre fiche assurance de prêt Société Générale.
Ce que couvre le contrat emprunteur de la Société Générale
D’après la page assurance emprunteur de Société Générale, le contrat combine des garanties de base, une option et des limites d’âge selon le type de prêt.
| Élément | Ce qu’indique la banque | Point à vérifier |
|---|---|---|
| Décès et PTIA | Remboursement du capital restant dû, selon la quotité | Âge de fin de garantie |
| Incapacité de travail | Prise en charge des mensualités | Franchise et définition de l’incapacité |
| Invalidité IPT / IPP | Prise en charge selon le taux d’invalidité | Barème et seuils retenus |
| Aide à la famille | Garantie liée à un enfant gravement malade | Conditions et durée |
| Perte d’emploi | En option, une partie des mensualités dans une limite journalière | Délais de carence et durée |
| Cotisation | Fixe pendant toute la durée du contrat | Base de calcul : capital initial |
D’après particuliers.sg.fr. Conditions exactes : à vérifier sur la notice du contrat.
La banque mentionne aussi des limites d’âge différentes selon le prêt (résidence principale d’un côté, offre senior ou investissement de l’autre). Ces seuils comptent si vous empruntez tard : vérifiez l’âge maximal à l’adhésion et l’âge auquel les garanties s’arrêtent. Pour comprendre chaque garantie, voir les garanties de l’assurance emprunteur.
Une cotisation fixe calculée sur le capital initial reste la même du premier au dernier mois, alors que le capital à couvrir diminue. Ce n’est pas un défaut : c’est un mode de calcul. Il faut simplement le savoir pour comparer le coût total avec un contrat calculé sur le capital restant dû.
Votre contrat Sogécap, garantie par garantie
Transmettez-nous votre certificat d’adhésion : on vérifie les critères de la banque et on compare le coût restant avec des offres pour votre profil.
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- Certificat d’adhésion
- Numéro d’adhésion, garanties choisies et quotité de chaque assuré.
- Notice d’information
- Définitions, franchises, exclusions et déclaration d’un sinistre.
- Espace assurance
- Société Générale Assurances propose un espace en ligne ; l’accès dépend de votre contrat.
- Sinistre
- Les coordonnées du gestionnaire figurent sur le certificat d’adhésion et la notice.
- Changement d’assurance
- La demande de substitution se fait auprès de la banque, qui accepte ou refuse le nouveau contrat.
Pour un arrêt de travail ou une invalidité, contactez le gestionnaire indiqué sur vos documents ; le guide déclarer un sinistre détaille les pièces habituellement demandées. Pour remplacer le contrat, c’est la banque qui instruit la demande, pas l’assureur.
Comparer votre contrat Sogécap avec une délégation
- 1 Relire le certificat d’adhésion
Garanties, quotités, mode de calcul de la cotisation et coût restant.
- 2 Obtenir les critères d’équivalence
La banque les communique dans la fiche standardisée d’information.
- 3 Comparer à garanties équivalentes
Même quotité, franchise égale ou plus courte, sur la durée restante du prêt.
- 4 Déposer la demande à la banque
Réponse sous 10 jours ouvrés, refus motivé, sans frais ni changement du taux.
Les contrats groupe se situent souvent autour de 0,30 % du capital par an ou plus. En délégation, les taux partent de ~0,10 % avant 35 ans pour un non-fumeur, et se situent entre 0,15 et 0,35 % entre 35 et 50 ans. Chiffres indicatifs, selon le profil : ils ne décrivent pas le tarif Sogécap.
Depuis la loi Lemoine, ce changement est possible à tout moment. En cas de refus, la banque doit motiver sa décision : la page refus de la banque explique comment réagir.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Sogécap
Quelle est l’assurance emprunteur de la Société Générale ?
Comment contacter Sogécap pour une assurance emprunteur ?
Que prend en compte le contrat groupe Sogécap ?
Peut-on résilier une assurance emprunteur Sogécap ?
Mon prêt vient du Crédit du Nord : qui gère l’assurance ?
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