Fiche assureur
Assurance emprunteur Harmonie Mutuelle : le contrat Protection Emprunteur
Connue pour la complémentaire santé, Harmonie Mutuelle propose aussi une assurance de prêt en délégation, appelée Protection Emprunteur. C’est un contrat individuel, pensé pour remplacer l’assurance de la banque. Voici ce qu’il couvre, ce qu’il faut vérifier et comment le comparer.
On compare la proposition Harmonie Mutuelle aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- groupe d’appartenance
- Groupe VYV
- du Code de la mutualité
- Livre II
- base de cotisation mise en avant
- Capital restant dû
Harmonie Mutuelle, une mutuelle du groupe VYV
Harmonie Mutuelle est une mutuelle : un organisme à but non lucratif régi par le Code de la mutualité, et non une société d’assurance par actions. Elle fait partie du groupe VYV.
- Statut
- Mutuelle soumise aux dispositions du livre II du Code de la mutualité.
- Immatriculation
- SIREN 538 518 473, siège 143 rue Blomet, 75015 Paris.
- Groupe
- Groupe VYV, groupe mutualiste de protection sociale.
- Métiers
- Santé, prévoyance, et pour les particuliers des offres complémentaires dont l’assurance emprunteur.
- Contrat emprunteur
- Protection Emprunteur, contrat individuel souscrit en délégation, avec une déclinaison pour les entrepreneurs.
Être une mutuelle ne change rien aux règles de l’assurance emprunteur : le contrat doit offrir des garanties équivalentes à celles exigées par la banque, comme n’importe quel contrat en délégation. Ce qui change, c’est la gouvernance (les adhérents élisent leurs délégués) et le cadre juridique, le Code de la mutualité au lieu du Code des assurances.
Ce que couvre Protection Emprunteur
D’après le site d’Harmonie Mutuelle, le contrat prend le relais du remboursement en cas de décès, de perte d’autonomie, d’invalidité ou d’arrêt de travail.
- Décès : remboursement du capital restant dû
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Invalidité permanente (IPT, IPP selon la formule)
- Incapacité temporaire de travail (ITT)
- Option : pathologies du dos et troubles psychiques
- La formule retenue et les garanties qu’elle inclut
- La durée de la franchise ITT
- Le mode d’indemnisation, forfaitaire ou indemnitaire
- Les âges limites d’adhésion et de fin de garantie
L’option dos et psy est celle à surveiller : sans elle, une hernie discale ou une dépression peut ne pas être prise en charge. Si votre banque l’exige, elle doit figurer dans le devis. Voir dos et troubles psychiques.
Harmonie Mutuelle ou votre banque ?
On règle le devis sur les exigences de votre banque, puis on compare le coût total avec d’autres contrats pour votre profil.
- Devis en 3 minutes
- Un seul courtier, pas de démarchage
Cotisation, questionnaire de santé, résiliation : les points à connaître
- Base de cotisation
- Harmonie Mutuelle met en avant une cotisation calculée sur le capital restant dû, qui baisse au fil du remboursement.
- Questionnaire de santé
- Pas de questionnaire si la part assurée est ≤ 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant 60 ans : c’est la règle de la loi Lemoine, valable pour tous les assureurs.
- Changement de contrat
- Résiliation possible à tout moment depuis la loi Lemoine ; la mutuelle indique accompagner les démarches.
- Prêts professionnels
- Une déclinaison existe pour les entrepreneurs ; voir aussi notre page profession libérale.
Une cotisation sur le capital restant dû est plus élevée au début et diminue ensuite ; une cotisation sur le capital initial est constante. Pour comparer, regardez le coût total sur la durée du prêt, pas la première mensualité. Le calcul de l’assurance de prêt montre la différence.
Pour les emprunteurs indépendants, la définition de l’arrêt de travail et la franchise méritent une attention particulière : voir la page profession libérale.
Comparer Protection Emprunteur à l’offre de votre banque
- 1 Lister les exigences de la banque
Fiche standardisée d’information : garanties, franchise maximale, critères d’équivalence.
- 2 Choisir la formule à l’identique
Même quotité, même franchise ou plus courte, options exigées incluses.
- 3 Comparer le coût total
TAEA et coût sur toute la durée, à garanties équivalentes.
- 4 Déposer la substitution
La banque répond sous 10 jours ouvrés, sans frais ni changement du taux.
En délégation, les taux annuels partent de ~0,10 % du capital avant 35 ans pour un non-fumeur, puis 0,15 à 0,35 % entre 35 et 50 ans et 0,35 à 0,70 % au-delà. Repères indicatifs, selon le profil, qui ne décrivent pas le tarif d’Harmonie Mutuelle.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle
Comment s’appelle l’assurance emprunteur d’Harmonie Mutuelle ?
Quelles garanties couvre Protection Emprunteur ?
Comment contacter Harmonie Mutuelle pour son assurance de prêt ?
Harmonie Mutuelle demande-t-elle un questionnaire de santé ?
Peut-on remplacer l’assurance de la banque par Harmonie Mutuelle ?
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