Fiche assureur
Assurance de prêt Malakoff Humanis : ce qu’il faut savoir
Malakoff Humanis, groupe de protection sociale connu pour la retraite complémentaire et la prévoyance d’entreprise, propose aussi une assurance emprunteur en délégation, en ligne et par ses agents. Voici qui porte le contrat, ce qu’il couvre et comment le comparer à l’offre de votre banque.
On compare la proposition Malakoff Humanis aux autres contrats, à garanties équivalentes — devis gratuit
- rapprochement Malakoff Médéric et Humanis
- 2019
- et mutualiste, à but non lucratif
- Paritaire
- collaborateurs selon le groupe
- ~10 500
Malakoff Humanis, un groupe de protection sociale
Malakoff Humanis est né en 2019 du rapprochement de Malakoff Médéric et d’Humanis. C’est un groupe paritaire, mutualiste et à but non lucratif, géré par des représentants des salariés et des employeurs.
- Nature
- Groupe paritaire et mutualiste, à but non lucratif, qui se rattache à l’économie sociale et solidaire.
- Métiers
- Retraite complémentaire, santé, prévoyance, épargne et services, pour les entreprises et les particuliers.
- Filiales
- Plusieurs sociétés d’assurance, dont Quatrem, société anonyme régie par le Code des assurances (Paris 9e).
- Distribution emprunteur
- Devis et souscription en ligne, agents généraux Malakoff Humanis et intermédiaires partenaires.
Un même nom de marque peut recouvrir plusieurs contrats : l’offre vendue en direct sur le site du groupe et des contrats emprunteur conçus avec des intermédiaires, portés selon les cas par Quatrem ou une autre entité du groupe. L’assureur exact, le souscripteur du contrat (parfois une association) et le gestionnaire figurent en première page de la notice : c’est elle qu’il faut lire.
Vous trouverez encore l’ancien nom « Malakoff Médéric » sur des contrats souscrits avant 2019. Il s’agit du même groupe ; vos garanties restent celles de votre certificat d’adhésion.
Les garanties de l’assurance emprunteur Malakoff Humanis
D’après le site du groupe, le contrat proposé aux particuliers combine un socle et des garanties à ajouter selon les exigences de la banque.
| Garantie | Rôle | Point à vérifier |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû, selon la quotité | Âge de fin de garantie |
| PTIA | Versement du capital en cas de perte d’autonomie | Définition retenue |
| IPT | Prise en charge en cas d’invalidité totale | Barème d’invalidité utilisé |
| IPP | Prise en charge partielle, selon la formule | Seuils et calcul du taux |
| ITT | Prise en charge des échéances pendant un arrêt | Franchise et mode d’indemnisation |
D’après malakoffhumanis.com. Conditions exactes : à vérifier sur la notice du contrat.
L’IPP varie selon la formule choisie : si votre banque l’exige, assurez-vous qu’elle figure bien dans le devis. Les exclusions (dos, psy, sports, métiers) se lisent aussi dans la notice ; notre guide des exclusions en assurance emprunteur liste les plus fréquentes.
Fixe ou variable : faites le calcul complet
On compare un devis Malakoff Humanis à d’autres contrats sur le coût total, avec les garanties exigées par votre banque.
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Cotisation fixe ou variable : le choix proposé
Malakoff Humanis présente deux modes de calcul, un choix qui change le profil des paiements sur la durée du prêt.
- Cotisation fixe
- Calculée sur le capital emprunté : le montant reste identique tout au long du prêt.
- Cotisation variable
- Calculée sur le capital restant dû : plus élevée au départ, elle diminue au fil du remboursement.
- Facteurs de prix
- Âge, état de santé, montant du prêt et quotité assurée, selon le groupe.
- Souscription
- En ligne avec signature électronique ; un questionnaire médical peut être demandé selon le profil.
Sur un prêt long, le calcul sur capital restant dû coûte souvent moins cher au total, mais pèse davantage les premières années. Le seul juge est le coût total sur la durée, à garanties équivalentes. Repères de marché, indicatifs selon le profil : ~0,10 % du capital par an avant 35 ans, 0,15 à 0,35 % entre 35 et 50 ans en délégation.
Comme chez tous les assureurs, il n’y a pas de questionnaire si la part assurée est ≤ 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant 60 ans. Voir le questionnaire de santé.
Comparer un devis Malakoff Humanis à l’offre de votre banque
- 1 Lister les exigences de la banque
Fiche standardisée d’information : garanties, franchise maximale, critères d’équivalence.
- 2 Régler le devis à l’identique
Même quotité, même franchise ou plus courte, IPP si elle est exigée.
- 3 Comparer le coût total
Avec le même mode de calcul, ou sur le coût total de la durée du prêt.
- 4 Déposer la substitution
La banque répond sous 10 jours ouvrés, sans frais ni changement du taux.
Pour un prêt en cours, la loi Lemoine permet de changer à tout moment. Le modèle de lettre de résiliation aide à formuler la demande.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Malakoff Humanis
Qui assure le contrat emprunteur Malakoff Humanis ?
Malakoff Médéric et Malakoff Humanis, est-ce la même chose ?
Quelles garanties couvre l’assurance emprunteur Malakoff Humanis ?
Comment contacter le service client de Malakoff Humanis ?
Peut-on remplacer l’assurance de sa banque par Malakoff Humanis ?
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